Le 14 janvier 2019, je publiais un memento sur l’élaboration du budget, détaillant cinq étapes clés pour y parvenir. Cinq ans plus tard, en relisant l’article et après avoir établi mon propre budget, je me rends compte qu’il est pratique et complet, mais qu’il pourrait intimider certains et peut même donner des sueurs froides à d’autres.
Aujourd’hui, avec la hausse du coût de la vie, établir un budget peut sembler fastidieux et stressant. La simple tâche de dresser la liste de ses dépenses et de les soustraire à ses revenus pour obtenir un résultat, qu’il soit positif ou négatif, peut engendrer beaucoup d’anxiété. Mais rassurez-vous, vous n’êtes pas seul(e) dans cette aventure !
Pour certains, l’élaboration d’un budget est un plaisir : avoir une vision claire de leur situation financière. Pour d’autres, c’est une nécessité, par exemple pour sortir d’une situation financière difficile, voire du surendettement.
Dans cet article, je veux vous rassurer : il est possible de rendre ce processus plus facile et moins stressant. Voici quelques conseils pratiques pour alléger cette tâche.
L’importance du budget
Établir un budget n’est pas simplement une tâche administrative, c’est une étape clé pour prendre le contrôle de ses finances et éviter les mauvaises surprises.
Un budget permet de mieux comprendre où va son argent, d’éviter les dépenses inutiles et de se préparer pour l’avenir, que ce soit pour économiser, investir ou tout simplement éviter les soucis financiers.
Il devient d’autant plus essentiel en période de stress financier, par exemple pour faire face à une baisse des revenus liée à la perte d’un emploi ou à un autre événement imprévu. Un budget préventif vous aide à anticiper d’éventuelles mauvaises surprises.
Un budget clair peut apporter une stabilité, en offrant une vision à long terme et en facilitant la gestion des imprévus. En fin de compte, un bon budget n’est pas une contrainte, mais un outil précieux au quotidien, un peu comme un GPS financier qui vous aide à éviter les embouteillages.
Prenez votre temps
Tout d’abord, il n’est pas nécessaire de tout faire en une seule journée. Accordez-vous des pauses entre chaque étape, tout en vous engageant à aller jusqu’au bout du processus.
Commencez par rassembler les informations nécessaires : dressez la liste de vos revenus (salaires, bonus, commissions, pourboires, rentes, pensions, allocations familiales) et de vos dépenses (loyer, vacances, nourriture, abonnements divers, téléphonie, assurances, factures, etc.). Ne négligez aucune dépense, même les plus petites.
N’oubliez pas d’inclure une catégorie pour les loisirs, cela rendra votre budget plus équilibré et motivant.
Additionner, soustraire et relire : la phase cruciale
Si une pause est nécessaire, n’hésitez pas à la prendre avant de passer à l’étape suivante.
Une fois que vous avez toutes vos informations : additionnez vos revenus et soustrayez vos dépenses, pour obtenir un solde final, soit sur une feuille, soit avec un tableau Excel.
Cela peut paraître difficile au début, mais ne vous inquiétez pas : il existe toujours une solution. Vous pouvez ajuster certaines dépenses ou revoir l’ensemble du budget pour l’adapter à votre situation.
Nous vous proposons ci-dessous un exemple de budget simplifié pour vous guider. A des fins de simplification, les dépenses ont été regroupées sous un seul poste global. Toutefois, dans votre propre budget, il est important de détailler chaque charge, en énumérant chaque poste de manière séparée. Cela vous permettra d’avoir une vision plus précise et réaliste de vos finances.
Relisez pour vérifier et ajuster
Une relecture du budget à tête reposée, deux ou trois jours après l’avoir établi, est indispensable. Cela vous aidera à vérifier si vous n’avez pas omis des revenus ou des dépenses et de vous assurer que votre budget est cohérent et équilibré. Si ce n’est pas le cas, n’hésitez pas à apporter les ajustements nécessaires pour qu’il soit à la fois réalisable et motivant.
Le suivi du budget : une clé pour la réussite
Suivre un budget peut être l’une des résolutions les plus difficiles à tenir, à l’image de celles prises en début d’année pour s’améliorer. La motivation initiale, souvent forte au moment de la prise de décision, peut vite s’effriter face aux distractions du quotidien.
Cependant, pour profiter pleinement des avantages d’un budget équilibré, un suivi régulier est indispensable, que ce soit seul(e) ou à l’aide d’un professionnel. Cela permet d’ajuster vos habitudes, de rester sur la bonne voie, de garder une vision claire de sa situation financière et de prévenir d’éventuelles difficultés.
Se faire aider : un choix judicieux
Se faire accompagner n’est pas un signe d’incapacité, mais d’une démarche positive. Chacun de nous a des compétences variées. Par exemple, un comptable est à l’aise avec les chiffres, mais d’autres domaines comme l’informatique ou la menuiserie peuvent lui sembler complexes. C’est pourquoi il n’hésitera pas à solliciter des professionnels.
De même, pour ceux qui rencontrent des difficultés à établir ou à gérer leur budget, il existe des ressources publiques et privées. Des permanences téléphoniques et des accompagnements pour aider à gérer ses finances, réduire ses dettes, ou même obtenir des aides financières, sont proposés par des organismes privés comme Caritas et le Centre Social Protestant ou les services cantonaux.
L’essentiel est de ne pas se décourager et de se rappeler qu’il est toujours possible de trouver une solution adaptée à sa situation.
Prenez dès maintenant le temps de mettre en place votre budget et commencez à suivre vos dépenses pour prendre le contrôle de vos finances et atteindre vos objectifs !